CMA 통장이란? 종류와 장단점 금리 비교까지 총정리!

 

재테크의 시초로 유명한 통장 쪼개기! 목적별로 통장을 나눠서 세는 돈을 막는 방법입니다.저도 통장 할인을 시작하면서 비상금 통장으로 CMA 통장이 좋다는 이야기를 많이 들었습니다.사회 신인에게는 그다지 낯설다 CMA 총정리를 합니다.

CMA 통장이란?

Cash Management Account

쉽게 말하면 증권사에서 발급해 주는 통장입니다.일반은행의 입출금계좌에는 이자가 거의 발생하지 않기 때문에 수익을 바랄 수 없지만 CMA통장은 돈을 넣어두기만 하면 매일 이자가 붙는 시스템을 가지고 있습니다.

예를 들어, 회사원 A는 첫 주식 투자를 위해 증권 회사의 통장을 개설하지요.일단 100만원을 넣고 논 뒤 50만원만 우량주에 투자하고, 나머지 50만원은 천천히 공부한 뒤 다른 분야에 투자할 생각입니다.

이때 통장에 남아 있는 현금을 증권사가 채권이나 단기예금에 투자해 수익을 낸 뒤 매일 나오는 수익을 회사원 A에게 이자로 갚는데 이를 CMA통장이라고 합니다.

CMA통장 종류

1. RP형 Repurchase Agreem ent의 약자입니다.CMA 통장을 보통 만들면 자동으로 만들어지는 종류로 가장 쉽게 볼 수 있습니다.단기채권 혹은 후순위채권으로 표현됩니다.증권 회사가 고객 계좌에 입금된 돈을 환매 조건부 채권에 투자하는 것으로, 입금한 기간에 따라 수익을 반환합니다.금리는 0.8%에서 1% 정도로 이율은 낮지만, 처음에 정해진 고정 이율로 이자가 나옵니다.

2. MMW형 Money Market Wrap의 약자입니다 한국증권금융에서 운영하며 초단기 정기예금(하루)에 투자하는 상품입니다.신용등급이 높은 기관의 상품에만 투자하기 때문에 안전성이 높습니다.매일 이자와 세금을 정산하고 원금, 이자를 반복해서 재투자하기 때문에 복리효과가 큽니다.이자율은 낮지만 장기보관이 좋은 상품입니다.

3. 발행어음형 증권사가 직접 어음을 발행하여 고객에게 돈을 빌리고 이자를 지급하는 방법입니다.증권사 규모가 커야 어음을 발행할 수 있기 때문에 한국에서는 NH투자증권, KB증권, 한국투자증권에서만 상품 이용이 가능합니다.

CMA통장의 장점과 단점의 장점은 1-은행 이자로는 수익을 낼 수 없는 요즘 같은 저금리 시대에 예적금에 비해 이자가 높다는 것이죠. 2-입출금이 자유롭기 때문에 주식선수금보관부터 비상금통장까지 재테크 수단으로서 효율이 높습니다. 3-1일 맡겨도 이자가 붙기 때문에 단기간에 여유자금을 넣어두기 좋습니다.

단점1-원금손실가능성이 있습니다 은행예금은 예금보호법이 있어 최대 5000만원까지 보호해 주지만 CMA에는 보호장치가 없습니다.하지만 증권사가 비교적 안전한 곳에 돈을 투자하기 때문에 증권사가 파산해도 내 돈이 사라지지는 않을 겁니다.

CMA 통장 금리 비교, 저금리 시대 흐름이다 보니 은행 일반 통장이 그렇듯 증권사의 CMA 통장 이자 역시 비슷합니다.단, 우대 조건과 우대 한도를 염두에 두어야 합니다.CMA 통장의 평균 수익률은 1%이지만 3% 또는 5%를 준다는 상품을 팔 때는 반드시 우대한도를 봐야 합니다.높은 우대수익률 상품은 통장에 넣은 전체금액이 아닌 일부금액에만 적용됩니다.작은 여유자금을 넣는 비상금 통장이 목적이라면 우대 한도가 낮더라도 수익률이 높은 상품을 얻는 게 유리하죠?

증권사가 정해지면 지점에 가지 않고도 스마트폰 앱으로 ‘맞히지 않고 계좌를 개설’할 수 있습니다.본인 명의의 휴대전화와 신분증을 가지고 있는 성인이면 누구나 할 수 있으므로 각 증권사별로 혜택과 우대조건을 확인 후 가입해 주시기 바랍니다.

CMA 통장은 목돈을 모으기 위한 목적보다는 주식과 남은 예수금 예금이나 비상금 통장으로 많이 쓰이죠.자신의 상황에 맞게 계획을 짜는 것이 가장 중요합니다.나에게 맞는 상품은 모든 증권사를 비교해 본 후 은행 예적금 통장과 증권사의 CMA 통장을 목적에 맞게 잘 활용하는 것이 부자가 되기 위한 첫걸음이죠?